Quelles sont les différentes sources de financement possibles pour lancer une entreprise ? Quelles sont les conditions requises pour obtenir ces financements ? Tour d’horizon.
Les fonds personnels correspondent aux ressources personnelles du créateur d’entreprise. Ces sources de financement lui permettent de financer son projet de création d’entreprise.
Il peut s’agir d’économies, d’épargnes diverses. Les fonds personnels servent en général à réaliser un apport au capital de l’entreprise.
Les dons familiaux sont aussi appelés la Love Money. En Français, cela désigne l’argent du cœur ou le capital de proximité.
Les proches du créateur investissent dans la société, car ils souhaitent l’encourager et croient en son potentiel.
Ces investissements sont encadrés par la loi française et exonérés d’impôts selon certaines conditions. Le don :
- ne peut excéder 31 865 euros par ascendant, tous les 15 ans ;
- doit provenir d’un ascendant de moins de 80 ans ;
- est effectué à un bénéficiaire majeur (18 ans ou émancipé) ;
- peut être réalisé en complément d’un don d’argent classique, selon l’abattement en vigueur dépendant du lien de parenté entre le donataire et le donateur.
Il faut ensuite déclarer ce don familial :
- dans le mois qui suit la date officielle du don ;
- en ligne, sur le site des impôts ;
- que ce dernier soit exonéré d’impôts ou non.
Vous pouvez officialiser le don :
- dans un acte notarié, ou ;
- dans un acte sous seing privé.
Ainsi, vous régissez officiellement les éventuelles clauses de remboursement établies avec vos proches.
Le prêt d’honneur est proposé uniquement sur dossier, aux personnes physiques suivantes :
- les jeunes entreprises (de moins de sept ans) ;
- les créateurs d’entreprises ;
- les repreneurs d’entreprises ;
Ces entrepreneurs bénéficient d’un prêt à taux zéro, sans garantie ni caution personnelle.
Ce prêt :
- permet de renforcer les fonds propres de l’entreprise à hauteur de 90 000 € maximum ;
- doit être remboursé dans son intégralité ;
- joue un rôle majeur dans l’obtention d’un prêt bancaire.
Pour proposer votre candidature, vous pouvez vous tourner vers des réseaux comme:
- Initiative France ;
- Réseaux Entreprendre ;
- L’Association pour le Droit à l’Initiative Economique...
Le micro-crédit encourage l’accès à la création et la reprise d’entreprise aux personnes en difficulté financière. Il s’agit d’accompagner les entrepreneurs essuyant des refus de prêts bancaires classiques.
Le micro-crédit :
- aide à financer des projets professionnels sur de petites sommes (jusqu’à 3 000 €) ;
- a un taux d’intérêt fixe ;
- doit être remboursé dans les 3 ans ;
- font l’objet d’une garantie de l’Etat dans le cadre du fonds de cohésion sociale (80% des cas).
Aussi, le micro-crédit permet d’être accompagné dans la création du projet professionnel. A cela s’ajoute un soutien dans la gestion des finances de l’entrepreneur.
Le crowdfunding, ou financement participatif en français, permet de collecter des fonds et fonctionne comme une cagnotte en ligne. Le grand public (particulier, professionnel, cercle familial et amical) peut effectuer des dons pour soutenir le projet de création d’entreprise.
Les financements sont de trois types :
- les prêts d’argent ;
- la souscription de titres de capital (doivent être labellisées Plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises et justifier d’un statut règlementé par l’état) ;
- les dons/contributions.
Les business angels sont d’anciens cadres avec une grande expérience, des experts aguerris, des personnes ayant fait fortune ou de grands héritiers qui souhaitent investir leur patrimoine dans des projets professionnels innovants et prometteurs. Ces investisseurs répondent alors à un appel de levée de fonds, effectué par une entreprise.
Les conséquences sont les suivantes :
- les business angels, en investissant, deviennent actionnaires (principalement minoritaires) de l’entreprise ;
- ils disposent d’un droit de regard et d’un pouvoir de décision sur la vie de l’entreprise ;
- leur pouvoir est proportionnel aux parts détenues dans l’entreprise.
- après quelques années (en moyenne 3 à 5 ans), les business angels revendent leur part, avec l’objectif d’effectuer une plus-value ;
- les business angels transmettent leur savoir-faire et leur réseau à l’entrepreneur.
D’autres formes de financement existent pour les entreprises en création.
Toutefois, les aides présentées dans cet article demeurent les plus courantes et accessibles pour un entrepreneur.
L’objectif étant de pouvoir obtenir plus facilement un prêt auprès d’une banque. Ces dernières accompagnent les projets de lancement d'entreprises réalistes, au fort potentiel énoncé dans un business plan, dont les premiers apports révèlent l’intérêt et le soutien financier de tierces parties.
